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        1. 投保重疾險 選擇香港 舍近求遠為的啥?

          2019/02/28

          不遠萬里來見你!理由只有一個:香港重疾險是我生命中不可缺少的一部分。

          現如今內地游客去香港,除了購物,旅游,第三個就是買啥保險?其實近幾年,像小宋(國內某藝人)這樣專程前往香港購買重疾險以及分紅險的人也不在少數。舍近求遠來看你,為的就是一個人一生的生活保障。

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          對于小宋(國內某藝人)說的“去香港 等于省錢+保障”是不是他刻意的夸大?顯然不是,在經過真實數據精心對比得出來的結論。42歲的小宋(國內某藝人),對比了香港友邦的重疾險產品“加裕智倍?!焙蛢鹊赜寻钪丶搽U產品“全佑至珍”,發現相同保額的基礎上,內地友邦的重疾險產品保費比香港友邦整整高了80萬。

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          1.香港保費更低

          如上,小宋(國內某藝人)如果投保200萬保額的重疾險,選擇內地友邦每年需要交保費101600元,需要繳納19年,總保費為192萬;選擇香港友邦則每年僅需要62400,便宜40%,需要繳納18年,總保費為112萬,足足省了80萬

          2.免責事項香港限制更少

          香港重疾險對于身故的理賠,普遍規定“除1年內自殺不賠,其他任何原因引起的死亡均賠付”而內地的則限制比較多:犯罪,酒駕,無證駕駛,暴亂,軍事沖突,核輻射,毒品,2年內自殺等等均不賠付。

          3.保障疾病種類香港更多

          由上圖的對比,我們可以明顯的看出,香港友邦的重疾險保障115種疾病,而內地友邦保障的疾病僅為66種;在數量上重疾種類比香港少了8種,輕疾則少了28種。所以香港保險保障的疾病更廣。

          4.香港的保額遞增

          重疾險的保額決定著一旦出現能夠賠付多少錢,所以是被保人最關鍵的利益。小宋(國內某藝人)對比發現,內地重疾險保額均為固定不變,而香港保額則按復利4%遞增。如上圖:

          初始保額均為200萬保額,

          70歲時,香港友邦的保額已經上升到429,整整翻了2倍多,而內地友邦的保額依然為200萬

          80歲時,香港友邦的保額已經上升到675,整整翻了3倍多,而內地友邦的保額依然為200萬

          90歲時,香港友邦的保額已經上升到1186,整整翻了6倍,而內地友邦的保額依然為200萬

          100歲時,香港友邦的保額已經上升到2093,整整翻了10倍,而內地友邦的保額依然為200萬

          香港的重疾險也自帶分紅機制,相當于保單的保額隨著年度增長而增長,可以有效的對抗通貨膨脹等。

          5.香港的分紅更高

          所有買重疾險的都不想理賠,健健康康一輩子多好。這個時候就需要看到保單的分紅,比如我們90歲健健康康也不需要這份重疾險了,退??梢阅枚嗌馘X,分紅這塊是香港保險的一大優勢。

          如上圖:小宋(國內某藝人)90歲退保,可以拿回1164萬,而總共交的保費為112萬,分紅之高令人驚奇,內地友邦由于數據明顯低于香港友邦,在此就不再展示。

          從上面對比來看,顯然小宋(國內某藝人)飛一趟香港不止省了80萬,從分紅上看賺了上千萬。

          看點一兒童投保香港重疾險絕對優勢!

          除了上述保費低,保障范圍廣,保額遞增,分紅高等優勢外,香港保險對于兒童投保則優勢更為明顯。

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          1.香港保障先天性疾病

          對于很多兒童所患的先天性疾病,內地絕大多數重疾險是不保的,而香港是保障的。比如友邦的加裕倍安保,客戶在懷孕的時候就可以投保,孩子出生后所有疾病都是全面保障的。

          2.癌癥多倍賠付

          香港很多重疾險產品對于兒童癌癥都有多倍的賠付,而且保費跟普通重疾險一樣。內地這類型的產品則極少。

          3.身故保額上限香港更高

          如上圖,對于小朋友內地投保的話,身故保額上限10歲以下僅為20萬,而香港則為500萬,而且500萬也僅為單一小孩子投保的額度,如果其父母投保額度更高,如1000萬,那么小孩子的額度則可以上升到1000萬,內地則不行,只能20萬。

          4.香港保額分紅威力更大

          香港大部分重疾險保額為復利分紅,也就是滾雪球式的利滾利,時間是催化劑,小朋友由于投保時間早,保險周期長,所以分紅則更高;而內地則無,1歲投保10萬保額,80歲保額依然為10萬,缺陷明顯。

          5.香港保費豁免優勢更明顯

          對于保費豁免功能,很多香港重疾險是免費贈送的或者直接是產品的一個功能,而內地則需要另加保費進行附加;對于父母的健康狀況,香港的沒有任何要求,而內地則需要審查父母的健康狀況等

          看點-打飛機飛香港,值嗎?

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          總結一下,相比較內地的重疾險,香港重疾險優勢如下:

          (1)保費便宜:同樣保額,香港保險的保費比內地保險低;同樣保費,香港保險的保額比內地保險高。意味著什么呢?假如客戶購買10萬美金保額的保險,如果在內地需要1萬美金,那么在香港7千就搞定了。

          (2)分紅收益高:內地重大疾病險的賠償金是不變的,而香港的重疾險自帶分紅。30年后如果按3%的通脹,同樣一份100萬保額的重疾保險:香港的保額增加到235萬,購買力是97.1萬;而內地的保額依舊還是100萬,購買力是41.3萬。即使您不生病,只看重疾險的人壽儲蓄功能也是非常令人滿意的。

          (3)核保寬松:相比于奉行“寬進嚴出”原則的內地保險(投保只需動動手指,理賠千方百計刁難),香港保險的理賠條款則寬松很多。以身故賠償為例,在大陸不賠的“戰爭、地震、自然災害、瘟疫等”的身故原因,在香港全部可以得到賠償。香港保險的理賠率遠超內地。

          (4)條款人性化,保障范圍廣:對很多疾病的定義比國內寬松。例如危疾保障范圍達到一百多種常見重大疾病。

          (5)全球理賠:基本上全球各地醫院(包括內地)的報告都認可,把所需資料發個順豐快遞給公司或代理人就可以理賠了。國內的保險公司一般只認國內醫院的。

          另外從保險市場的發展程度來看,香港保險是領先于國內保險的。因此在過去相當長的一段時期內以及未來,香港的保險產品都較國內產品有絕對的優勢。

          但是最近幾年,中國國內保險業發展也很快,保險產品更新換代很快,尤其是在2013年人身險預定利率由2.5%放開以后,重疾險的保費大幅下降,加上激烈的市場競爭,產品性能的提升已十分明顯。

          不過從實際看來,國內重疾險與香港重疾險的差距仍在,畢竟發展歷史年限有很大差距(香港180多年),而且香港的保險行業競爭激烈產品也相對完善和人性化。這也就是為什么越來越多的像小宋(國內某藝人)這樣的人會不遠千里赴港買保險。


          不遠萬里來找你,舍近求遠只為你!香港重疾高端醫療險種繁多,購買哪一種不僅要量力而行,也要選擇對的。


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